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Kredit für Selbstständige

Kredit für Selbstständige

Ein Darlehen als Selbstständiger oder Existenzgründer gewährt zu bekommen, ist wesentlich schwerer, als wenn man in einem Angestelltenverhältnis steht. Wer vor der Firmengründung arbeitslos war und ohne Einkommensnachweis zur Bank seiner Wahl geht, wird meistens aufgrund fehlender Voraussetzungen abgelehnt. Aber auch für alle anderen potenziellen Gründer ist es schwer die Bank von seinem Vorhaben zu begeistern und den gewünschten Kredit bewilligt zu bekommen.

In diesen Fällen bietet sich ein Online-Kredit für Jungunternehmer und Gewerbetreibende an. Die Chance, dass trotz negativer Schufa und ohne Sicherheiten ein Darlehen bewilligt wird, ist viel höher als bei den Hausbanken. Zudem bieten viele Online-Plattformen sogar eine Sofortzusage und eine Kreditbeantragung ganz bequem von zu Hause aus an. Bevor du, als Gründer, jedoch privat einen Kredit beantragst, solltest du online einen Vergleich machen. Mit Rechnern aus dem Internet können Kleinunternehmer, Freiberufler und Unternehmensgründer sofort eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage starten und gegebenenfalls einen Kredit bekommen.

Kredit ohne Schufa

Einen Kredit ohne Schufa gibt es in den meisten Fällen auch bei Onlinekredit-Anbietern nicht. Es ist ähnlich wie bei den normalen Banken oder Kreditkartenanbietern. Ein Darlehen über Onlinebanken ist daher auch eher für das Kleingewerbe geeignet und nicht für die Finanzierung der KFZ-Flotte einer GmbH. Für größere Kreditsummen bzw. zur Finanzierung einer Unternehmensnachfolge steht die KfW-Förderbank zur Verfügung.

Bevor Selbstständige und Existenzgründer ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, sollten Sie jedoch prüfen, ob Sie nicht anderweitig von angebotenen Fördermitteln profitieren können. Gerade Arbeitslose, die sich selbstständig machen, können ohne Eigenkapital keine solide Selbstständigkeit aufbauen. Auch als Student oder Rentner ist es einen Versuch wert, beispielsweise bei der ARGE nachzufragen. Die Fördermittel sind in der Regel schufafrei und auch ohne bwA (betriebswirtschaftliche Auswertung).

Kredit für Selbstständige und Existenzgründer

Vor allem als „kleiner“ Selbstständiger musst du sehr gründlich längeren und auch zukünftigen Erfolg nachweisen – Dieser Vorgang ist sehr zeitraubend und arbeitsaufwendig. Da muss neben den bisherigen Umsatz- und Gewinnunterlagen auch eine entsprechende Umsatz- und Gewinnplanung eingereicht werden. Auch wenn es nervt, aus Sicht der Banken ist die Vorgehensweise verständlich. Sie möchten das Risiko so gering wie möglich halten. Um einen Kredit für Selbstständige zu bekommen, wenden sich viele zuerst an ihre Hausbank. Da du hier meist über längere Zeit schon bekannt bist, ist dies auch eine gute Idee. Doch es gibt auch noch andere seriöse Möglichkeiten, einen Kredit für Selbstständige zu erhalten. Die Konditionen sind dabei nicht unbedingt schlechter, als die der Ratenkredite bei der Hausbank. Zum Beispiel kann ein Kredit von Privat dich bei der Finanzierung deiner Existenzgründung unterstützen. Hier stellen Investoren private Gelder in Form von Krediten für Selbstständige zur Verfügung.

Private Anleger entscheiden darüber, ob sie dir einen Ratenkredit gewähren. Nun ist es an dir, die möglichen Kreditgeber von deinem Projekt, deiner Zuverlässigkeit und den Gewinnmöglichkeiten zu überzeugen. Natürlich musst du auch für diesen Privatkredit entsprechende Unterlagen zur Verfügung stellen. Je detailgetreuer du dein Unternehmen darstellst und je besser Umsatz, Kosten und Gewinne ersichtlich sind, desto höher sind deine Chancen auf einen Kredit von Privatinvestoren.

Alternative: Kredite von Privatpersonen bei auxmoney

Auch Wirtschaftsblätter und -sendungen beschäftigen sich mit der Kreditbörse im Internet. Zuletzt hat Stiftung Warentest den Anbieter auxmoney, als „Alternative zur Bank“ bezeichnet. Hier wird das Modell „Kredite von Privat für Selbstständige“ erfolgreich in die Praxis umgesetzt, denn auxmoney ist Marktführer im Bereich P2P-Kredite. Um die Anleger zu schützen werden natürlich auch hier Sicherheitsfaktoren gesetzt. Trotzdem hast du bei auxmoney zum Beispiel auch die Chance auf einen Ratenkredit, wenn deine Schufa nicht optimal ist. Die Gründe für Privatanleger, ihr Geld in dich zu investieren, liegen anders als bei Banken. Auf auxmoney schließen sich mehrere private Geldgeber für eine Investition zusammen. So wird das individuelle Risiko für den einzelnen Investor kleiner und die Chance auf einen Privatkredit für dich wächst.

Mit dem Kreditrechner kannst du auf auxmoney deinen ganz persönlichen Ratenkredit berechnen lassen: Einfach nur die Höhe des Darlehens und den Verwendungszweck eingeben. Schnell und unkompliziert erhältst du so einen detaillierten Überblick. Ein weiterer Vorteil ist die bequeme Beantragung deines Kredits: Ganz einfach von zu Hause aus kannst du dich per Video-Identifikationsverfahren verifizieren und sogar via esign online deinen Kreditvertrag unterschreiben. Überzeuge Dich selbst von der Möglichkeit einen Privatkredit für die Realisierung deiner Geschäftsidee zu nutzen!

6 comments

  1. Würde mich sehr gerne mit einen pfandleihhaus selbständig machen habe leider kein startkapital geschäftslokal ist schon gefunden gehört nur noch gemietet es gibt in den nächsten hundert kilometer kein pfandleihaus das läuft zu 100% würde 30.000 benödigen bitte um hilfe damit ich meinen traum verwirklichen kann plan etc per mail

  2. Hallo, das hört sich interessant an, da ich darüber auch schon nachgedacht habe, aber mangels Zeit nicht zur Umsetzung komme. Dafür habe ich aber das Geld. Vielleicht kann man sich ja zusammentun. Schreib mir mal eine e-mail an: roylichtenstein@gmx.de und beschreibe mir deine GEschäftsidee, dann können wir ja mal telefonieren.

  3. Mittlerweile gibt es auch noch einen weiteren Kreditmarktplatz, nennt sich Zencap. Da gibts Kredite bis 150.000€, dafür muss das Unternehmen allerdings auch schon seit zwei Jahren bestehen. Ggf. interessant für den einen oder anderen.

    Interessant zu sehen, wie die Finanzkrise alternative Finanzdienstleistungen hervorbringt. In den USA hat der Kreditmarktplatz Lending Club allein letztes Jahr über 1 Milliarde US-Dollar an Krediten vermittelt. Mal gucken ob sich das Konzept auch hier bald wachsender Beliebtheit erfreuen wird.

  4. Hallo, bin jetzt seit ca. 25 Jahren in der Kranken-und Altenpflege tätig. Bin gelernter Krankenpfleger mit verschiedenen Weiterbildungen in Pflegemanagement und Qualitätsmanagement. Ausreichend Berufserfahrung in der ambulanten, stationären und teilstationären Pflege ist vorhanden und auch drei Jahre in der Prüftätigkeit von Pflegeeinrichtungen liegen bereits hinter mir. Möchte so langsam nicht mehr als Angestellter tätig sein sondern mit einem eigenen Team im Bereich Pflege und Betreuung tätig werden. Was mir halt fehlt, ist das notwendige Eigenkapital um den Weg in die Selbständigkeit zu beschreiten. Klar, ambulante Dienste gibt es heutzutage wie Sand am mehr, aber ich denke, dass immer noch für jeden ein Stück vom ganzen abfällt und durch gezielte Kooperationen und ein gut aufgebautes Netzwerk sich das Unternehmen für die Zukunft sicherlich gewinnbringend aufstellen lässt.

  5. Hallo,
    ihr solltet euren Kreditartikel um das Thema Mikrokredite erweitern. Diese werden nur an Existenzgründer bzw. kleine und junge Unternehmer vergeben und die Kriterien sind nicht ganz so hart wie bei einer Bank. Hier spielt auch die Geschäftsidee und die Persönlichkeit vom Geschäftsführer eine wichtige Rolle und nicht nur die Hard Facts. Vielleicht sollte man den Artikel um diese Kreditform nochmal ergänzen.

  6. Hallo,

    super Artikel um für Selbständige schlaue Kreditrechner die Geld für ihre Firmengründung brauchen. Die Grafik mit dem Schild würde ich aber anders anordnen – Idee -> Businessplan > Produkt > Kredit. Der Kredit kommt ja erst am Ende 🙂

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