Nur wenige Firmengründer können in die Selbstständigkeit gehen, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen, denn in den meisten Fällen ist es notwendig, verschiedene Investitionen zu tätigen, um das Unternehmen an den Start zu bringen. Bis die Investitionen getilgt sind und der Unternehmer in der Buchführung schwarze Zahlen schreibt, vergehen in der Regel mehrere Jahre. Läuft das Unternehmen gut an, können die Kredite innerhalb einer bestimmten Zeit bedient werden. Stößt dem Unternehmer jedoch etwas zu, müssen die Angehörigen die Schuldenlast tragen, während die Einnahmen stagnieren oder gänzlich ausbleiben. Dies kann die gesamte Existenz bedrohen.
Aus diesem Grund ist es wichtig, bereits vor der Firmengründung eine ausreichende Vorsorge zu treffen. Sie sollten eine Lebensversicherung abschließen, um Ihre Angehörigen finanziell abzusichern. Sie haben die Wahl zwischen einer kapitalbildenden und einer Risikolebensversicherung.
Eine Risikolebensversicherung sichert ausschließlich des Todesfall ab
Als junger Unternehmer sollten Sie auf eine Risikolebensversicherung nicht verzichten. Diese hat den Vorteil, dass Sie eine hohe Versicherungssumme für einen niedrigen Beitrag bekommen. Je nach Einstiegsalter können Sie 100.000 Euro für einen Betrag von unter 10 Euro pro Monat versichern. Die Versicherungsdauer können Sie selbst wählen. Sie sollten sich für eine Summe entscheiden, mit der Ihre Hinterbliebenen die Schulden komplett tilgen können. Wenn Sie Kredite aufgenommen haben, können Sie eine fallende Versicherungssumme wählen, um die Versicherungsprämie zu reduzieren.
Die Risikolebensversicherung birgt den Nachteil, dass Sie kein Kapital aufbauen. Dies bedeutet, dass Sie am Ende der Laufzeit keine Auszahlung Ihres Guthabens bekommen. Die Summe wird nur ausgezahlt, wenn der Versicherte innerhalb der Laufzeit verstirbt. Tritt der Versicherungsfall nicht ein, was der Fall ist, wenn Sie das Ende der Laufzeit erleben, ist Ihr eingezahltes Kapital komplett verfallen. Die Risikolebensversicherung eignet sich demnach für Unternehmer, die noch nicht über viel Kapital verfügen, am Anfang ihres Berufslebens stehen und eine Familie haben, die sie absichern möchten.
Viele Versicherer bieten eine Erweiterung des Versicherungsschutzes. Sie können bei bestimmten Ereignissen wie einer Hochzeit oder der Geburt eines Kindes die Versicherungssumme erhöhen. Weiterhin sind Kopplungen mit anderen Versicherungen, etwa einer Unfallversicherung, möglich. Individuelle Beratungen bietet hierzu nahezu jeder Versicherungsträger.
Die kapitalbildende Lebensversicherung dient dem Vermögensaufbau
Verfügen Sie bereits über einen sicheren und regelmäßigen Gewinn, sollten Sie auch in jungen Jahren schon an Ihre Altersvorsorge denken und sich für den Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung entscheiden. Diese Versicherung ist um ein Vielfaches teurer, dafür bekommen Sie am Ende der Laufzeit jedoch das angesparte Kapital ausgezahlt. Ihre Beiträge verfallen nicht, sondern werden verzinst und Sie werden am Überschuss der Versicherung beteiligt. Oftmals erwirtschaften Sie auf diese Weise eine höhere Rendite, als wenn Sie das Geld sparen oder in Aktien anlegen würden. Sollten Sie vor dem Ende der Versicherungslaufzeit versterben, bekommen Ihre Hinterbliebenen das gesamte Kapital ausgezahlt und können auf diese Weise die Schulden begleichen.
Die Risikolebensversicherung ist für Existenzgründer vorteilhafter
Entscheiden Sie sich für eine Risikolebensversicherung, denn die Prämien können Sie auch bei einem anfänglich niedrigen Gewinn problemlos zahlen. Die Vorteile liegen auf der Hand:
- geringe Beiträge
- hohes Kapital
- flexibel erweiterbar
- fallende Versicherungssumme möglich
- Kopplungen mit anderen Versicherungen möglich
Fazit: Eine Risikolebensversicherung sollten Sie in Ihre Finanzplanung aufnehmen, vor allem dann, wenn Sie aufgrund der Existenzgründung Kredite aufnehmen mussten. Gegen Altersarmut sollten Sie sich auch absichern.